央行:一个大消息!

根据9月12日，央行公布的较新数据显示：8月份，个人房贷占比较7月份上升！

8月份，人民币贷款增加1.28万亿元，其中，住户部门贷款增加7012亿元（短期贷款增加2598亿元，中长期贷款增加4415亿元）。7月份，人民币贷款增加1.45万亿元，其中，住户部门贷款增加6344亿元（短期贷款增加1768亿元，中长期贷款增加4576亿元）

长期贷款一般是指5年以上（不含5年）的贷款，个人贷款5年以上的只有房贷，所以我们用中长期贷款增量除以人民币贷款就可以知道房贷在新增贷款当中的占比，通过计算，8月份是34.49%，7月份是31.55%，也就是说8月份房贷占比是增加的。

但是这个数据不一定会准确，因为有些短期贷款的资金也是用来买房。所以我们用住户部门贷款增加量（短期+长期）占人民币新增贷款比重来测算出房贷占比，通过计算，8月份是54.78%，7月份是43.75%。

相比起来：

1、无论是哪种方式计算，8月份的房贷占比都会比7月份增加；

2、通过住户部门贷款计算的房贷占比8月份不仅过半而且增长的速度比7月份大幅增长。

那么哪种方式计算更准确？我认为，住户部门贷款来作为个人房贷更为准确些，个人贷款用途包括买房、买车、装修、旅游、消费，你看除了楼市之外，还有哪项用途占那么大的资金。有的可能是以“挂羊头卖狗肉”方式进入楼市。

8月份，多家银行因个人信贷资金违规流入楼市而受到处罚。根据《证券日报》提供的信息：建设银行宁波市分行因个人贷款资金违规流入股市、房市，被罚20万元；中信银行总行营业部，因个人住房按揭贷款和个人经营性贷款管理严重违反相关规定，被责令改正，并被罚80万元。

据悉，个人房贷违规进入楼市的方式主要有两种：1、把贷款的资金从银行取出，然后用来买房，这种方式资金的去向几乎查不到，但是涉及到大额取款时银行会问你资金的用途；2、将贷款资金转给直系亲属以外的第3人，一般来说如果不是直系亲属，银行对资金的流向监控比较弱。

对银行来说，由于资金配置荒，考核又特别严，所以有的时候可能是睁一只眼闭一只眼；对个人来说，通过低廉的银行贷款买房，可以加大杠杆，助推楼市温度。

同时也加大了房产的货币化，增加金融属性，我在2017年7月16日《买一套300万的房子，我们给国家创造了多少钱？》一文当中说过：

买一套300万的房子，首付90万，贷款210万，这就意味着有210万的资金从银行打到开发商的账户，形成开发商的存款，即其他什么都没变，市场上突然增加210万存款，这就是货币。广义货币包括存款、现金，所以买房是可以创造货币的，楼市温度越高，通过买房创造的货币就越多！

2016年房地产贷款余额在M2余额当中的占比是17.21%，2017年是19.23%，2018年6月是20.21%，也就是说比例是在上升的。

这告诉我们：

1、通过房地产创造的货币仍然是在增加；

2、中国经济摆脱对房地产的依赖仍然需要一个过程。