建行突然出手,买不起房的人更多了...

为贯彻落实党中央、国务院关于房地产工作的决策部署，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，促进房地产市场平稳健康发展，近日，住房城乡建设部会同人民银行、银监会联合部署规范购房融资行为，加强房地产领域反洗钱工作。

上周末，中国建设银行流出两张图，楼市再一次剧烈震动：

大致内容如下：2018年1月1日起，二手楼不允许有“阴阳合同”。银行受理业务要以“网签备案合同价款和房屋评估价的较低值作为计算基数确定贷款额度”。

因为房价变动很快，二手房交易又有阴阳合同，所以政府、银行搞不清楚真正的成交价。而《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》这份文件也是真实存在的，编号“建房〔2017〕215号”。

那什么又叫阴阳合同呢？

比如我要买一套100平米的二手房，跟卖方约定成交价是500万。但我首付不够，想多贷点钱，所以向银行提交的贷款申请上可能写的是1000万成交。

不过到了房产登记部门这边备案的时候，为了避税，合同价又是尽量少写的。而政府这边为了防止偷税漏税，会给一个政府评估价。通常，政府会把评估价定低一些，在市场价的7成左右。目前在实际操作中，二手房的合同备案价和政府评估价逐渐合一了。

而在这整个一系列的交易过程中，给银行和政府看的那个叫阳合同，而和卖家签的真合同叫阴合同。过去几年，因为房价处于上升期，市场利率又低，房贷对银行来说是个好业务。所以很多银行其实对这种事情张一只眼闭一只眼，它还巴不得你多贷呢。

这样一来，首付三成的话，我本来只能贷350万，但现在能贷700万了。一分钱首付不出，把500万房款全付清，还剩200万，够付好几年的利息了，几年后要是房价涨了，500万涨到了800万，把房子卖了，银行的钱还了，还能赚个几百万，简直就是空手套白狼啊。

不少炒房客都是这么干的。自己一分钱不出，全用银行的钱周转，房价就被这么炒高了！

不过，从明年1月1日起，图中的政策开始实施，情况就完全不一样了。

首先，阴阳合同不能用了。一不能多贷款，二不能避税，交易成本上升。其次，银行以网签备案合同价款和房屋评估价的较低值为基数确定贷款额度。

500万的房子，最多贷出350万给你。剩下的150万必须是你实实在在地掏出来。购房人的实际资金成本一下子被拉上去了…

这样一来，不仅炒房的没了门路，准备买二手房的刚需也受了伤，不管你是买房还是置换，首付大大提高，交易成本上升，准备好的钱又不够用了。总之，买二手房，越来越难了。相对的，卖二手房，也越来越难了。

附：《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》

来源：住房城乡建设部、银监会、人民银行等