以房养老的时代,我在出租房里看不到未来!

我发现，活在当下，很多社会问题最终都能和房子扯上关系，感情问题、事业问题和人生问题，无不涉及房产，好像我们今生注定无法摆脱房子的纠缠，注定无法逃脱房奴的宿命。

就连人口危机和养老危机这么高大上的哲学问题，最终也还是落在了烂俗的房地产身上。

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以房养老

8月8日，中国银保监会发布《关于扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》，要求从即日起，把老年人住房反向抵押养老保险（简称“以房养老”）推广至全国范围开展。

老年人住房反向抵押养老保险，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，并按约定条件领取养老金直至身故。老年人过世后，保险公司获得老人房产的处置权，处置所得将优先用于偿还养老保险相关费用。

从2014年6月以房养老开启试点4年以来，仅有幸福人寿一家保险公司开展相关业务，截至2018年7月底，幸福人寿累计承保139单，其中北京、上海、广州三地的保单数占总数的80%。

在试点效果非常不理想的状况下，高层急切的要把以房养老强行推广到全国，足以证明我国现阶段人口危机、老龄化危机和养老金匮乏的程度极为严峻。

虽然并非高层本意，但在此时普及以房养老，客观上是在给广大民众灌输三大理念：一、国家的养老金真的不够花了；二、除了房子啥都靠不住；三、房价还会继续涨。

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症结所在

以房养老制度无可厚非，在许多发达国家践行的也非常好，颇有成效。只是，选择在这个关键时间点来推广，时机上并不成熟：

一、违背房住不炒的精髓

过去，之所以我们始终陷在“越涨越调、越调越涨”的泥潭之中，根源就在于，我们把房地产和金融捆绑的太紧密，房地产和地方政府以及银行关系密切，导致所有调控都是隔靴挠痒。

而房住不炒的提出，我们终于看到了高层的决心和魄力。这轮调控的宗旨就是要剥离房子的金融属性和投资属性，还原房子本来的居住属性，让房子失去炒作的意义。

然而，以房养老的普及，则是再次将房子与金融和投资深度捆绑，再次纵容房地产泡沫膨胀。到最后，房产和养老、民生混为一谈之时，我们需要依靠泡沫来解决养老，对泡沫就只能视而不见，只能越吹越大，结果可想而知，泡沫破裂、一片狼藉！

二、不能承担养老重任

要时刻警惕决不能让以房养老变成主要的养老方式，主管部门也决不能推脱承担养老职责的重任。否则会更加加剧人的不平等化和阶级化。房子多的，房子大的，晚年幸福，没房子的，房子小的，晚年凄凉。

以房养老只能作为一种金融工具，或是商业保险，是一种自愿的、可选择的、补充的养老方式，但绝不能变成一项基本的养老政策。通俗点说，以房养老应该是选修课、饭后甜点，决不能是必修课、主食。养老职责大于天，切记不可喧宾夺主，推卸责任！

三、不利于稳定房价

以房养老的全国推广，封堵了房价下跌的可能性，从而加剧百姓炒房、囤房，让这一轮看似坚决的调控效果大打折扣。

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租售同权

十九大划时代的提出了租购并举、租售同权，给我们指明了一条解决房地产困境的康庄大道。居者有其屋，甭管它房子真正属于谁！

2017年8月28日，国土部和住建部联合发文，确定在北京、上海等13个城市开展利用集体土地建设租赁住房试点。

北京提出在未来五年，建设租赁住房50万套。上海将在十三五期间增加租赁住房70万套。深圳在“二次房改”中，提出到 2035 年新增公共租赁住房等保障房不少于 100 万套。

截止2017年末，北京、上海和深圳的外来常住人口为811万、972万和818万。在不久的将来，租房将是这些绝大多数外来人口解决居住问题的最重要途径，租房也将享受到与买房同等的权力和待遇，租房不再受到歧视，而是安居乐业的重要方式。

正是有了租购并举、租售同权的大政方针和顶层设计，各类租赁企业、长租公寓像嗜血的蝙蝠蜂拥而至，抢占风口、争夺资源，再叠加一二线城市租赁房源的供不应求，房租上涨成了必然。

根据中国房价行情网的数据显示，今年以来，一二线城市房租涨幅惊人。北京7月份房租同比去年上涨21.89%、上海上涨16.46%、深圳上涨29.68%，成都上涨30.98%、合肥上涨24.04%、宁波上涨19.92%。

据我爱我家研究院统计显示，7月份，在北京普租房中，一居室的月租金均价为4488元/套，两居室为5550元/套，三居及以上为7704元/套。

在房价已经到了高不可攀、梦寐难求的地步，居住需求被挤压到租房市场，房租上涨就不可避免。在大城市蜗居，房租开销占到工资收入的一半已是极为普遍。

国家大力发展租赁住房，房租上涨我们姑且可以忍受，如果真能做到租售同权，租房可以解决教育、户口、医疗、养老的后顾之忧，那么，一辈子租房也未尝不可，我们期盼的房地产长效机制也就大功告成了。只可惜，以房养老的出现，又让我们感到了一丝丝的忧虑和不安！

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刚租客的未来

中国房子的租售比太低，租金和房价相比不值一提，但这也许将是过去式。在调控之手，强行按住房价之时，房租正在紧握接力棒奋勇向前，房产的价值正在以房租的形势充分展现。

只要房价和房租还在上涨，以房养老就很难真正实现。因为没有人会傻到把持续上涨的房产抵押给保险公司，获得微薄的养老金。所以，以房养老的天敌就是房价和房租，只有彻底打消掉房产增值的预期，以房养老才会赢得民心。很明显，我们还有很长的路要走。

换句话说，在房价上涨或房租上涨的大趋势下，以房养老的执行就是对你的又一次收割！

租售同权和以房养老本身就是相互抵触、相互矛盾的。如果以房养老能够普及，大力推广，那根本就没有产权房的刚租客靠什么养老呢？一二线城市数百万的外来常住人口靠什么安度晚年呢？租和售的同等权利又如何体现呢？

如果租售同权得以实现，那么以房养老就无从谈起；如果要推广以房养老，那么租和售就永远难以同权。

眼看着房价和房租交替上涨，又耳闻以房养老的全国推广，试问刚租客们的未来谁来保障！

来源：柯谈